“这才是终极游戏。”裴泽的指尖还搭在交割文件的红印边缘，莫妮卡伸手去拿咖啡，杯子刚碰到嘴边，又发现那是格雷格刚才喝过的半杯，她把杯子放回去，脸上的表情比看见预算赤字还难受。
莫妮卡：“裴先生，如果系统这次给的是让医院榨自己变干净的功能，我愿意给它写感谢信。”
格雷格把椅子往前挪，椅脚压住地毯边，整个人往桌上一扑，手里的甜甜圈盒子差点扣到克里斯留下的医院名单上。
格雷格：“或者让医保拒付邮件自动消失，这个神迹我可以当场入教。”
格雷格
“(??口?)”
裴泽没有看他们，他把股权交割文件合上，系统面板在视野里慢慢褪下去，只剩医疗保险模块几个字还停在脑海边缘。
裴泽：“成立泽塔健康保险公司。”
会议室安静下来，打印机刚好吐出一页纸，纸张滑到出纸口边缘没掉下来，卡在那里晃了两下。
莫妮卡的手停在键盘上，空格键还没弹起，屏幕光标停在预算表中间。
莫妮卡：“您刚才的是保险公司，不是保险部门？”
裴泽：“Zeta health Insurance，独立牌照，商业医疗保险产品，自有销售团队，精算团队，理赔系统，企业客户渠道。”
格雷格把甜甜圈盒子推远，糖霜沾到他袖口，他看了一眼，没顾上擦。
格雷格：“我们现在有药，有医院，再加保险，这就不是建生态了，这是把生态的收银台也搬回家。”
莫妮卡：“牌照申请，州监管，准备金，风险池，理赔系统，合规审查，这些不是签个字就能出来的东西。”
裴泽把莫妮卡面前那份预算表转过来，钢笔在空白处写下泽塔全护计划几个字，笔尖刚落下就断墨，他看了眼笔，又换了莫妮卡递来的那支。
裴泽：“所以你已经聘了精算师团队。”
莫妮卡刚要反驳，手机屏幕亮起，猎头邮件显示十人精算团队已确认今日入职，她低头盯着那行字，指腹按到屏幕边缘，邮件被她误滑到了下一封。
莫妮卡：“我只是让猎头先摸名单。”
裴泽：“你做事从来不会只摸名单。”
莫妮卡抬眼看他，表情维持了两秒，随后把手机扣到桌上，壳边磕到杯子，杯里的冷咖啡晃出来一点。
莫妮卡：“好吧，十个人，前蓝十字，联合健康，安泰，还有两名医保风控顾问，他们现在就在楼下，前台刚刚问我，为什么今来了十个看起来会审判人类寿命的人。”
莫妮卡
“(??_?)”
裴泽：“让他们上来。”
格雷格：“我可以旁听吗？我保证只在必要时候露出被资本教育的表情。”
莫妮卡：“你先把后背上那个强生马克笔印洗掉，精算师会以为我们刚抢完竞争对手。”
几分钟后，十名精算师走进会议室，领头的是一名四十多岁的女人，名叫海伦·格兰特，手里抱着一台笔记本和两本厚文件夹，文件夹夹扣没扣牢，刚坐下就掉出一页风险准备金模型。
海伦弯腰去捡，椅子往后一滑，差点撞到格雷格的腿。
格雷格把脚收回来，脸上挤出职业微笑。
格雷格：“欢迎来到泽塔，这里的地毯会主动测试你的核心稳定性。”
海伦把文件捡起，拍掉上面一点灰。
海伦：“我听泽塔要做商业医疗保险，但我需要先确认，你们是想做补充险，雇主团险，还是高端医疗管理服务？”
裴泽把泽塔全护计划几个字推到桌面中央。
裴泽：“核心产品叫泽塔全护计划，面向企业雇主和高收入家庭，参保者在泽塔医疗网络的五家医院就诊时享受最低自付比例，使用泽塔药品时享受零自付，保费低于市面同类产品百分之十五。”
海伦翻开笔记本，键盘敲了两下没反应，她低头发现电脑没开机，脸上没有变化，只把电源键按下去。
海伦：“低于同类产品百分之十五，同时药品零自付，你需要给我一个不让准备金监管员当场报警的理由。”
莫妮卡把五家医院的成本表投到屏幕上，屏幕刚亮，投影比例偏了，右侧一列数字被切掉，她拿遥控器点了几次，播弹出来遮住标题。
莫妮卡：“理由在这里，格雷斯联合，圣荷西，费城仁爱，海滨医疗中心，阿勒格尼综合医院，五家医院都由泽塔控股，我们可以直接控制采购成本，转诊路径，床位周转，药品使用。”
海伦：“医院成本不是按钮，你控制就控制，工会，医生偏好，医保编码，病人病情都会让模型跑偏。”
裴泽：“所以只开放泽塔网络内最低自付比例，网络外按照普通商业保险处理，我们不负责替竞争医院擦榨。”
一名年轻精算师举手，手里的圆珠笔笔帽被他咬出印子，他发现众人看过来，赶紧把笔放下。
年轻精算师：“如果参保人为了零自付大量使用泽塔药品，处方端会出现道德风险，尤其是泽塔镇。”
哈里斯不在会议室，格雷格却替他了一句。
格雷格：“博士如果在这里，会先问你风险监测，再问你有没有把咖啡带进实验室。”
格雷格
“(????)”
裴泽：“泽塔镇处方版本必须走电子登记和医生评估，零自付只覆盖符合临床路径的处方，otc版本不纳入零自付。”
海伦在纸上写了几行，笔尖突然没墨，她从包里换了一支笔，新的那支又把纸划破了一点。
海伦：“药品零自付真正的问题不是使用量，是内部转移定价，你们要用什么价格记入保险成本？”
莫妮卡看向裴泽，手指从键盘上移开，她已经知道这个问题才是核心。
裴泽把泽塔西林和泽塔镇的生产成本表打开，冷蓝色表格铺满屏幕，药品标价，生产成本，配送成本，患者支持成本分列成校
裴泽：“按内部成本加管理费计入保险成本。”
海伦抬头，旁边几名精算师同时停笔，会议室里只剩空调出风口轻微的动静。
海伦：“你们对外卖一万五千美元一个疗程的泽塔西林，内部保险成本要按生产成本加管理费走？”
莫妮卡替裴泽补上，声音比刚才轻了些，但每个字都落在会议桌上。
莫妮卡：“生产成本低到会让传统药企的定价委员会怀疑人生。”
年轻精算师把刚咬过的笔帽扣回去，扣歪了，笔尖露在外面，把自己袖口划出一道蓝线。
年轻精算师：“如果这样，保费确实能压下来，参保人用药越集中在泽塔体系，外部赔付越少，保险端亏损会被药品端和医院端内部消化。”
海伦摇头，她低头看了看自己的风险模型，又看向裴泽。
海伦：“传统保险公司靠保费和赔付差额赚钱，药企靠药价赚钱，医院靠服务收费赚钱，你们把三者合到一起，利润会在内部流动，监管层会问你们到底在哪里赚钱。”
裴泽：“在客户增长里赚钱。”
莫妮卡打开企业客户名单，科技公司，金融机构，律所，生物医药企业，几个行业被标成不同颜色，屏幕角落的鼠标指针因为投影延迟拖出一段残影。
莫妮卡：“泽塔全护计划保费低十五个点，员工用泽塔药零自付，重症感染，疼痛管理，心血管试验，外科修复服务都能写进福利手册，雇主招标会喜欢这种东西。”
海伦：“前提是你们能服雇主相信五家医院够用。”
格雷格把地图放大，纽约，新泽西，宾夕法尼亚三州网络亮起来，海滨医疗中心的图标被他点歪，弹出停车场收入分成备注。
格雷格：“五家不够，就继续买，医院这种会吃钱的建筑，吃到一定程度也会吐出客户。”
莫妮卡：“格雷格，把吐这个字从销售话术里删掉。”
格雷格
“(?′??`)”
海伦没有笑，她把几张草算纸排开，手指在赔付端和药品端之间来回移动。
海伦：“如果企业客户数量足够，保费收入覆盖基础风险池，泽塔医院承接高频诊疗，泽塔药品覆盖高价值治疗，外部保险公司和pbm的抽成会被切掉，你们可以用低价保费抢市场。”
裴泽：“继续。”
海伦：“更危险的是，参保人会被福利结构引导到泽塔医院，医生会优先使用泽塔药品，病历数据又回到泽塔保险风控模型里，下一年度保费能继续细分。”
莫妮卡拿起杯子，忘了那是格雷格碰过的，又放回去。
莫妮卡：“健康数据，处方数据，住院数据，保险理赔数据，全部闭环。”
海伦旁边的男精算师低声了一句，话刚出口，发现会议室安静，硬着头皮继续。
男精算师：“这会让传统保险公司失去议价权，也会让传统药企失去渠道窗口。”
裴泽把钢笔放下，笔帽没有扣紧，滚到桌边，被莫妮卡伸手按住。
裴泽：“我们的药生产成本极低，我们的医院自己控制成本。当保险公司也是我们自己的时候，钱从左手到右手，中间没有任何人抽成。传统保险公司赚的差价，就是我们降低保费，吸引客户的资本。”
莫妮卡面露震惊：“这等于……你要把整个医疗链都吃掉？”
裴泽微笑不答。
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